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Gastos en dólares: cómo pagar la tarjeta en agosto para evitar recargos y ahorrar el 13%

El banco aplica en el resumen el tipo de cambio más costoso.

Pero hay un truco para prevenirlo. Paso a paso, cómo se hace.

Quienes en viajaron al exterior en las vacaciones de invierno, reservaron servicios turísticos en webs de afuera o usaron el sistema de compras internacionales “puerta a puerta” muy pronto tendrán que pagar la cuenta por todos esos gastos en moneda extranjera realizados con la tarjeta de crédito.

Como el cepo cambiario sigue vigente, saldar esa deuda de la manera convencional podría resultar un mal negocio porque el banco liquidará los consumos de manera automática aplicando la llamada cotización “turista” o “tarjeta”.

Y ese tipo de cambio es actualmente el más caro del mercado, debido a que incluye un recargo del 60% sobre el valor oficial.

El truco consiste en no pagar con pesos el saldo en dólares del resumen, sino hacerlo con dólares propios comprados por otra vía, a un precio menor.

En estos días la jugada permite un ahorro muy relevante, aunque para hacerla sin problemas es necesario tomar algunas precauciones. A continuación, punto por punto, todo lo que se necesita saber.

Pagar la tarjeta con dólares hoy cuesta menos. Foto: Bloomberg.Pagar la tarjeta con dólares hoy cuesta menos. Foto: Bloomberg.

Tarjeta de crédito: ¿por qué pagar con dólares el resumen de agosto de 2024?

Por ejemplo, si alguien ahora recibiera un resumen con US$ 1.000 de consumos hechos en hoteles, restaurantes y supermercados extranjeros, al “dólar turista” actual eso representaría cerca de $1.520.000, tomando el valor del viernes 26 de julio.

¿Por qué? Porque a la cotización oficial de $950 se le agrega un recargo del 30% por el impuesto PAIS y otro 30% de una percepción a cuenta de Ganancias o Bienes Personales.

Los gastos en el exterior, así, terminaban este viernes pesificándose a un costo total aproximado de $1.520 por dólar.

En cambio, en caso de cubrir la deuda con dólares, el mercado ofrecía opciones para conseguir los “verdes” necesarios pagando cerca de $1.320 cada uno con la modalidad Dólar Bolsa MEP o unos $1.435 en el mercado informal.

Al viajero del ejemplo, entonces, recurrir al MEP -ahora habilitado para más gente- le permitía pagar por los US$1.000 de consumos sólo $1.320.000, en vez de $1.520.000. Es decir, $200.000 menos. Se ahorraba un 13%.

Mucha gente, de hecho, también está usando este mecanismo antes de viajar. Precompra los dólares que prevé gastar afuera con tarjeta para así asegurarse el tipo de cambio MEP actual, y cubrirse de una eventual devaluación.

¿Por qué el pago de la tarjeta con dólares evita los recargos del 60%?

La clave es que el “dólar turista”, con su recargo del 60%, se aplica únicamente cuando un consumidor paga con pesos el saldo en dólares de su resumen de tarjeta de crédito.

En cambio, si el usuario opta por abonar esos consumos entregando dólares que ya tenga en su caja de ahorro o que deposite antes del vencimiento de la liquidación, no corresponden los recargos por no haber una operación cambiaria involucrada.

Igualmente, la cuestión tiene su complicación y suele generar dudas. Primero, porque el resumen se elabora suponiendo que el saldo en dólares se pesificará. Entonces, los dos recargos del “dólar tarjeta”, que se liquidan en pesos, aparecen ya incluidos en el total en pesos a abonar.

La segunda dificultad es que muchos usuarios tienen programado el débito automático de la tarjeta, ya sea por el pago total o por el pago mínimo, lo cual se activará el día del vencimiento suponiendo la pesificación.

Entonces, antes de pagar con dólares el saldo en dólares, habrá que ocuparse de frenar el débito automático. Y luego abonar la parte de los pesos descontando los recargos, del modo que se detalla a continuación.

En muchos bancos toda la gestión se puede hacer online. Foto: Reuters.En muchos bancos toda la gestión se puede hacer online. Foto: Reuters.

Paso a paso, ¿cómo pagar con dólares el saldo dólares de la tarjeta para evitar problemas?

Los bancos advierten que la opción de pagar en dólares sólo está disponible hasta la fecha de vencimiento de cada resumen. Para evitar inconvenientes, entonces, se pueden seguir estos tres pasos:

1°. Pedir un stop debit. Implica solicitarle al banco que por esta vez no aplique el débito automático. Se puede hacer online, por teléfono o por otros medios, y será clave para evitar cobros duplicados.

2°. Pagar el saldo en dólares con dólares. Muchos bancos permiten hacerlo por home banking o en las máquinas de autoservicio con fondos de la propia caja de ahorro en dólares. También es posible llevar los dólares en efectivo a una sucursal.

3°. Pagar el saldo en pesos con pesos. Se puede hacer online o yendo al banco. Pero en este caso, en vez de abonar el total de pesos que aparece en la liquidación, se podrá restarle a esa suma los recargos identificados como “Impuesto PAIS” (30%) y como “Percepción RG 4815” o “RG 5463” (30%).

De este modo, ambos recargos podrán dejarse impagos sin que eso genere intereses. La otra opción es abonarlos: en tal caso, el dinero debería ser devuelto luego o quedar a favor para el resumen siguiente.

Igualmente, como los procedimientos y vías de gestión pueden variar de banco a banco, antes de iniciar todo el procedimiento lo mejor siempre será consultar.

¿El “dólar turista” también se puede evitar si los consumos se hacen con tarjeta de débito?

. Si un viajero tiene una cuenta en pesos y también una en dólares, vinculadas ambas a la misma tarjeta de débito, puede elegir en cuál le harán los débitos cada vez que compre en el exterior.

Esa opción puede estar disponible a través del home banking o por otras vías que el banco ofrezca.

Entonces, si el débito quedara programado en pesos, el monto de cada consumo se pesificará de inmediato al cambio oficial más los dos recargos de 30%.

Para evitarlo, el débito deberá estar configurado previamente en dólares. En ese caso, el banco descontará de la cuenta el monto en dólares de la operación, sin el impuesto PAIS ni la percepción.

Usará cada vez la moneda extranjera allí depositada, que podrá haber sido comprada antes en el mercado a un precio menor que la cotización “tarjeta”.

El objetivo: pagar por cada dólar la menor cantidad de pesos posible. Foto: Xinhua.El objetivo: pagar por cada dólar la menor cantidad de pesos posible. Foto: Xinhua.

¿Tiene alguna desventaja evitar el dólar turista pagando con dólares propios?

Una posible desventaja de no pesificar es que el consumidor perderá la posibilidad de recuperar una parte de lo abonado.

Sucede que, si los consumos en dólares se pesifican, quien haga un trámite ante la AFIP podrá más adelante descontar de sus impuestos o cobrar como un reintegro la percepción del 30% (no el impuesto PAIS).

Ahora bien, el problema es que el dinero devuelto por la percepción del 30% regresará al bolsillo recién en 2025, y sin actualización por inflación. Por lo tanto, cuando los montos se recuperen, su poder adquisitivo podría resultar menor al actual.

MDG

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